Crear un pagaré

Cree un pagaré desde una plantilla, con su otorgante, codeudores y carta de instrucciones, y envíelo a firma electrónica por correo o WhatsApp.

Hay dos formas de llegar a la pantalla de creación:

Desde	Cómo	Qué trae precargado
Una solicitud de crédito	En la pestaña Solicitudes, botón Crear pagaré o Aprobar y crear pagaré.	El titular, el monto y los valores configurados en el formulario (plantilla, beneficiario, modalidad, cupo, correo y celular).
Cero	En la pestaña Pagarés, botón Nuevo pagaré.	Nada.

Necesita el permiso Crear pagarés y al menos una plantilla activa.

Si llega desde una solicitud, arriba verá el recuadro Atendiendo la solicitud … con el titular y el monto. El pagaré se vinculará a ese crédito en cuanto quede firmado, también si se firma en blanco. Los valores que vienen del formulario se pueden cambiar sin afectar a las demás solicitudes.

1. El título valor

Campo	Descripción
Plantilla	El texto del que nace el pagaré. Si solo hay una, se selecciona sola.
Tipo de documento, identificación y nombre del otorgante	Quien promete pagar.
Correo del otorgante	Para invitarlo a firmar por correo.
Indicativo y Celular del otorgante	Para invitarlo a firmar por WhatsApp.
Beneficiario	A la orden de quién se promete pagar. Normalmente, la entidad. Es obligatorio.
Modalidad de utilización	Único (multiobligación) o Exclusivo (un solo crédito). Consulte Conceptos básicos.
Valor máximo garantizado	Solo en modalidad Única: el techo de lo que el pagaré puede respaldar.
Forma de vencimiento	A día fijo, A cierto plazo desde la fecha, A la vista o A cierto plazo desde la vista. Es obligatoria aunque el pagaré se firme en blanco: dice cómo vencerá, no cuándo.
Ciudad de creación	Donde se crea el pagaré.
Lugar de pago	Si lo deja vacío, rige el domicilio del otorgante.

El pagaré se crea en blanco: se firma sin cifras y solo se diligencia si hay que cobrarlo, conforme a la carta de instrucciones.

2. Codeudores

Haga clic en Añadir por cada codeudor y complete su nombre, tipo de documento, identificación, correo y celular. Cada codeudor también recibe la invitación a firmar. Si no agrega ninguno, el otorgante firma solo.

3. Carta de instrucciones

Es lo que autoriza a llenar el pagaré y hasta cuánto. No es opcional.

Campo	Opciones
Qué monto autoriza	Hasta un monto máximo o El valor de las obligaciones exigibles.
Monto máximo autorizado	Solo con Hasta un monto máximo.
Cómo se fija el vencimiento	El día en que se llene, El día siguiente al llenado, A un plazo en meses o Una fecha fija.
Plazo máximo (meses)	Solo con A un plazo en meses.
Instrucciones de llenado	Viene con un texto sugerido que puede ajustar. Es la única defensa de quien firmó si el llenado se discute.
Eventos que habilitan el llenado	Por ejemplo, mora superior a 90 días, terminación del vínculo laboral…

En la modalidad Única, el valor máximo garantizado no puede superar el monto máximo que autoriza la carta. El pagaré solo se podría cobrar hasta lo que dice la carta, así que la diferencia sería un cupo que no existe. Si no cuadran, el sistema le pide igualar las dos cifras.

4. Firma

• Enviarlo a firma ahora viene marcada. Escoja Cómo se invita a firmar: Correo electrónico o WhatsApp.

• Si la desmarca, el botón cambia a Crear borrador y el pagaré queda en borrador.

Haga clic en Crear y enviar a firma o en Crear borrador.

¿Cuándo dejarlo en borrador?

Cuando todavía no está listo para firmar: por ejemplo, falta confirmar un dato del otorgante o de un codeudor, o el correo o el celular para invitarlo. Un borrador:

• No gasta número de pagaré: tiene uno provisional (por ejemplo BORRADOR-25) hasta que se envía a firma.

• Se puede corregir con el botón Editar de su ficha.

• Se envía a firma después, con el botón Enviar a firma de la misma ficha.

• No respalda créditos hasta que se firme.

Qué pasa después

1. Al enviarlo a firma, el pagaré toma su número definitivo, se genera el PDF y los firmantes reciben la invitación.

2. Cuando todos firman, el pagaré queda Firmado en blanco, entra en custodia y ya puede respaldar créditos.

3. Si vino de una solicitud, se vincula a ella automáticamente.

Si el pagaré se crea pero algo falla después (por ejemplo, el envío de la invitación), verá el aviso "El pagaré se creó, pero quedó algo pendiente" y se abrirá su ficha para completarlo desde ahí.

Errores comunes al crear

Mensaje	Qué hacer
Falta el beneficiario	Indique a la orden de quién se promete pagar.
Un pagaré único necesita un valor máximo garantizado	Complete el valor o cambie la modalidad a Exclusivo.
Falta la forma de vencimiento	Escoja cómo vencerá el pagaré.
La carta de instrucciones necesita el monto máximo que autoriza	Complete el monto de la carta.
Para enviarlo a firma por correo hace falta el correo del otorgante	Complete el correo, cambie a WhatsApp o déjelo en borrador.