La ficha del pagaré

Todo lo que puede ver y hacer sobre un pagaré desde su ficha: cupo, intervinientes, carta, obligaciones, documentos, endosos, restricciones, trazabilidad y acciones.

La ficha reúne toda la información de un pagaré y las acciones que puede hacer sobre él. Para abrirla, en la pestaña Pagarés haga clic en el número del pagaré.

El listado de pagarés

La pestaña Pagarés muestra todos los títulos de la empresa con su número, otorgante, modalidad, valor, disponible, fecha de vencimiento y estado. Puede filtrar por texto (número, titular o identificación), por Estado y por Modalidad.

La cabecera

Muestra el número, el otorgante y tres etiquetas: el estado, la custodia y la modalidad. Debajo aparecen avisos cuando aplican, por ejemplo si el pagaré está firmado en blanco o si tiene restricciones activas.

Botones de acción

Los botones cambian según el estado del pagaré y sus permisos:

Botón	Cuándo aparece	Qué hace
Editar	Borrador	Corrige los datos antes de enviarlo a firma. Después quedan fijos.
Enviar a firma	Borrador	Genera el PDF, asigna el número definitivo e invita a firmar por correo o WhatsApp.
Diligenciar	Firmado en blanco	Llena los espacios en blanco para cobrarlo. Ver Diligenciar un pagaré en blanco.
Regenerar PDF	Ya diligenciado	Vuelve a generar el documento diligenciado con las cifras actuales.
Recalcular cupo	Siempre	Revisa que el utilizado y el disponible coincidan con las obligaciones vinculadas.
Custodia	Casi siempre	Cambia dónde está guardado el pagaré.
Cancelar	Vigente, firmado en blanco, bloqueado, vencido o endosado	La deuda se extinguió.
Declarar prescrito	Vencido	Declara prescrita la acción de cobro.
Anular	Mientras no esté en un estado definitivo	El pagaré se emitió por error.

Las acciones de Custodia, Cancelar, Declarar prescrito y Anular se explican en Endosos, restricciones y custodia y en Cancelar, anular o declarar prescrito.

Las tarjetas de cupo

Tarjeta	Qué muestra
Valor del título	El valor del pagaré (vacío mientras esté en blanco).
Máximo garantizado	El techo que puede respaldar. Si la carta autoriza menos, se lo indica.
Utilizado	Lo que consumen las obligaciones vinculadas y cuántas son.
Disponible	Lo que todavía puede respaldar.

Pestañas de la ficha

Datos

• Título: beneficiario, tipo, forma de vencimiento, vencimiento, valor en letras, intereses, lugar de pago y tenedor actual.

• Intervinientes: otorgante, codeudores y demás participantes.

• Carta de instrucciones: modo de monto, monto máximo y regla de vencimiento.

• Análisis con IA: solo si el pagaré se registró desde un PDF. Ver Registrar un pagaré desde PDF.

Obligaciones

Los créditos que este pagaré respalda y el cupo que consumen.

Respaldar una obligación (permiso Vincular obligaciones a pagarés):

1. Haga clic en Respaldar obligación. Solo aparece si el pagaré está vigente o firmado en blanco y no tiene una restricción que impida usarlo.

2. Busque la obligación por número, nombre o identificación. Sin escribir nada, verá las del titular del pagaré.

3. Indique el Valor respaldado (por defecto, el saldo de capital).

4. Haga clic en Respaldar.

Liberar una obligación: haga clic en Liberar, escriba el motivo (por ejemplo el crédito se canceló anticipadamente) y confirme. El cupo vuelve a estar disponible; el vínculo no se borra, queda cerrado con el motivo y quién lo liberó.

Documentos

Los archivos del pagaré (el pagaré, la carta, el pagaré diligenciado, soportes) con su huella digital, que permite comprobar que no se han modificado.

Al diligenciar un pagaré, el original sigue vigente junto con el diligenciado: son dos pruebas distintas, no dos versiones del mismo documento.

Endosos y Restricciones

Ver Endosos, restricciones y custodia.

Trazabilidad

Cada movimiento del pagaré: qué pasó, el estado antes y después, la fecha y hora, la observación, el usuario (o sistema si fue automático) y cómo cambió el cupo utilizado.

Editar un pagaré

Mientras está en borrador, el botón Editar le permite corregir el otorgante, el beneficiario, la modalidad, el máximo garantizado, si se firmará en blanco, el valor, la forma y fecha de vencimiento, la ciudad y el lugar de pago. En cuanto el pagaré sale a firma, estos datos quedan fijos.

Enviar a firma desde la ficha

Si creó el pagaré como borrador (ver Crear un pagaré), haga clic en Enviar a firma, escoja Cómo se les avisa (Correo electrónico o WhatsApp) y confirme. El pagaré toma su número definitivo y los firmantes reciben la invitación.

Recalcular cupo

Si sospecha que el utilizado o el disponible no coinciden con las obligaciones vinculadas, haga clic en Recalcular cupo. El sistema lo reconstruye desde las obligaciones y le dice si "Se corrigió el cupo" o "El cupo ya estaba correcto".