Obligaciones
Los créditos que los pagarés respaldan: consúltelos, impórtelos desde el core con un CSV, cambie su estado cuando se desembolsan, entran en mora o se pagan, y revise su historial.
La pestaña Obligaciones reúne los créditos de la entidad que los pagarés respaldan: los que nacieron de una solicitud en un formulario, los importados del sistema de cartera (core) y los creados a mano.
Cómo acceder
Ingrese al módulo Pagarés.
Abra la pestaña Obligaciones.
Qué muestra cada obligación
Obligación
El número y, si vino de un archivo, sincronizada (csv).
Titular
Nombre e identificación.
Saldo capital
El saldo actual.
Mora
Días de mora, en rojo si tiene.
Estado
El estado del crédito. Pase el cursor para ver quién lo decidió y el motivo.
Respaldada por
El pagaré que la respalda y por cuánto. Si necesita uno y no lo tiene, la etiqueta ámbar Sin pagaré.
Acciones
Botones de ícono: Cambiar estado, Crear pagaré (solo si le falta) e Historial de estados.
Puede filtrar por texto (número, titular o identificación) y por Estado.
Crear una obligación a mano
Haga clic en Nueva obligación y complete el Número de la obligación, la Identificación y el Nombre del titular, el Valor desembolsado (el saldo de capital arranca en ese mismo valor), el Estado y, si quiere, la Fecha de vencimiento. Luego haga clic en Crear obligación.
Importar obligaciones desde un archivo CSV
Columnas del archivo
id_externo
No
Identificador del crédito en el core. Con él, reimportar actualiza en vez de duplicar.
—
numero_obligacion
Sí
Número con que la entidad conoce el crédito.
—
titular_identificacion
Sí
Cédula o NIT, sin puntos. Debe ser la del otorgante del pagaré que lo respalde.
Se actualiza
titular_nombre
No
Nombre del titular.
Se actualiza
valor_desembolsado
No
Monto desembolsado.
Solo al crear
saldo_capital
No
Saldo de capital a hoy. Si falta al crear, toma el valor desembolsado.
Se actualiza
saldo_intereses
No
Intereses causados sin pagar.
Se actualiza
tasa_interes
No
Tasa pactada, en porcentaje.
Solo al crear
plazo_meses
No
Plazo en meses.
Solo al crear
fecha_desembolso
No
DD/MM/AAAA o AAAA-MM-DD.
Solo al crear
fecha_vencimiento
No
DD/MM/AAAA o AAAA-MM-DD.
Se actualiza
dias_mora
No
Días de mora a hoy.
Se actualiza
estado_obligacion
No
VIGENTE, EN_MORA, CANCELADA o CASTIGADA. Si falta, entra como VIGENTE.
Se actualiza
Ejemplo
Reimportar no duplica. La fila se reconoce por
id_externoo, si no viene, pornumero_obligacion.Se acepta separador punto y coma o coma. Los montos pueden llevar puntos de miles (12.500.000) y los decimales, coma (1,8).
Si edita en Excel, guárdelo como CSV UTF-8 para no perder las tildes.
El archivo manda. Si una obligación cambió de estado a mano y luego llega un archivo con otro estado, gana el archivo, porque el core es la fuente de verdad de la cartera. El cambio queda registrado en el historial como Importación de cartera.
Cambiar el estado de una obligación
No siempre la cartera llega por archivo. Cuando un crédito se desembolsa, entra en mora o se paga, puede cambiar su estado desde aquí. Necesita el permiso Vincular obligaciones a pagarés.
En la fila de la obligación, haga clic en el ícono Cambiar estado.
Escoja el Nuevo estado. Debajo verá qué va a pasar antes de confirmar.
Escriba el Motivo, por ejemplo pagó la última cuota el 10 de septiembre.
Haga clic en Cambiar estado.
Cambios permitidos
Aprobada
Vigente
Se desembolsó el crédito.
Vigente
En mora · Cancelada
El titular se atrasó · pagó todo.
En mora
Vigente · Cancelada · Castigada
Se puso al día · pagó todo · se da por pérdida.
Castigada
Cancelada
Se recuperó después de castigarla.
Cancelada
Vigente
Para deshacer una cancelación por error.
Qué arrastra cada cambio
Cancelada: el saldo de capital, los intereses y la mora quedan en cero. Si la obligación está respaldada por un pagaré, aparece marcada la casilla Liberar el cupo del pagaré PAG-…, que libera ese cupo en el mismo paso. El pagaré no se cancela solo: si queda sin obligaciones, el sistema le ofrece abrir su ficha para cancelarlo si ya no lo va a usar.
Castigada: no libera nada, porque el pagaré es justamente el título con que se cobra. Si está firmado en blanco, habrá que diligenciarlo antes de cobrarlo.
De En mora a Vigente: los días de mora quedan en cero.
De Aprobada a Vigente sin pagaré: se le advierte que quedará como un crédito sin garantía.
De Cancelada a Vigente: el saldo sigue en cero hasta el próximo archivo, y si al cancelar se liberó un pagaré, hay que volver a vincularlo desde su ficha.
Historial de estados
Haga clic en el ícono Historial de estados de cualquier obligación. Verá su hoja de vida en orden: de dónde salió (un formulario, un alta manual o una importación) y cada cambio de estado con la fecha, el origen (Cambio manual, Bandeja de Solicitudes o Importación de cartera), el usuario, el motivo y lo que arrastró (por ejemplo, Aprobada por $3.500.000 o Liberó PAG-2026-00000001).
%% Aquí imagen del historial de una obligación %%
Crear el pagaré que falta
Si una obligación muestra Sin pagaré, use el ícono Crear pagaré para abrir la creación con sus datos. Consulte Crear un pagaré.
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