Solicitudes de crédito

Revise las solicitudes de crédito que llegan desde formularios: apruébelas respaldándolas con un pagaré, cree el pagaré que falte o rechácelas, y cierre de paso el radicado.

La pestaña Solicitudes es la bandeja de trabajo del módulo. Aquí llegan los créditos pedidos desde un formulario de solicitud de crédito que todavía no tienen un pagaré que los respalde, y aquí la entidad decide qué hacer con cada uno.

Cómo acceder

1. Ingrese al módulo Pagarés.

2. Abra la pestaña Solicitudes.

Qué muestra cada solicitud

Columna	Qué verá
Solicitud	El número de la solicitud y, debajo, el radicado del que vino (si el formulario generó radicado).
Estado	Por decidir o Aprobada · sin pagaré.
Solicitante	Nombre e identificación del titular.
Monto	Lo que pidió y, si ya se aprobó, lo aprobado.
Pagarés del titular	Los pagarés que esa persona ya tiene con la entidad, si están en blanco, cuánto les queda disponible y, si alguno no sirve, por qué (por ejemplo, tiene un embargo o ya no tiene cupo).

Esta columna es la clave de la decisión: le evita crear un pagaré nuevo para alguien que ya tiene uno con cupo suficiente.

Aprobar una solicitud

1

Abra el diálogo

En la solicitud Por decidir, haga clic en Aprobar. Necesita el permiso Vincular obligaciones a pagarés.

2

Indique el monto aprobado

Por defecto viene el monto que pidió la persona. Puede cambiarlo: lo pedido se conserva aparte y el monto aprobado es el que respaldará el pagaré.

3

Escoja con qué respaldarla

En Respaldar con aparecen los pagarés del titular que pueden respaldar el crédito, con su cupo disponible, y la opción Sin pagaré por ahora.

• Si el titular tiene un solo pagaré que sirve, viene seleccionado.

• Si tiene varios, usted escoge cuál.

• Si el monto supera lo que le queda al pagaré, el diálogo se lo advierte antes de aprobar.

Un pagaré firmado en blanco puede respaldar el crédito sin llenarse, hasta lo que autoriza su carta de instrucciones. Solo se diligencia si hay que cobrarlo.

4

Agregue una nota y decida sobre el radicado

• Nota (opcional): por ejemplo, aprobado en comité del 12 de septiembre.

• Finalizar también el trámite del radicado: aparece marcada si la solicitud vino de un radicado que sigue abierto. Si la deja marcada, el radicado queda tramitado, sus tareas pendientes se finalizan y se anota en su trazabilidad quién aprobó y por cuánto.

5

Confirme

• Aprobar: aprueba la solicitud y, si escogió un pagaré, la respalda con él en el mismo paso.

• Aprobar y crear pagaré: aparece si no escogió pagaré. Aprueba la solicitud y lo lleva directamente a Crear un pagaré con los datos precargados.

Si el pagaré escogido no admite el monto (se quedó sin cupo, tiene una restricción, o es exclusivo y ya está ocupado), la aprobación tampoco se guarda y verá el motivo. Así nunca queda un crédito aprobado que nadie respaldó.

Solicitudes aprobadas sin pagaré

Una solicitud aprobada sin pagaré sigue en la bandeja con el estado Aprobada · sin pagaré hasta que quede respaldada. Tiene dos caminos:

• Vincular a PAG-…: si el titular tiene un pagaré que ya sirve, la respalda con él por el monto aprobado.

• Crear pagaré (o Crear otro pagaré si ya tiene alguno): abre la creación del pagaré. Necesita el permiso Crear pagarés.

No tiene que volver a vincular a mano: cuando el pagaré creado para la solicitud se firma, se vincula solo a ella, también si se firma en blanco, y la solicitud sale de la bandeja.

Mientras el pagaré que se le creó está en borrador o en firma, la solicitud no aparece en la bandeja, para que nadie le cree un segundo pagaré. Si ese pagaré se anula o se rechaza, la solicitud vuelve a la bandeja.

Rechazar una solicitud o marcarla como desistida

1. Haga clic en Rechazar.

2. En Qué pasó, escoja La entidad la rechaza o El solicitante desistió.

3. Escriba el Motivo, por ejemplo no cumple la capacidad de pago. Es obligatorio, porque la solicitud sale de la bandeja y es lo que queda para explicarlo.

4. Decida si deja marcada Finalizar también el trámite del radicado. Si la deja, el radicado queda tramitado y en su trazabilidad se anota el rechazo con el motivo.

5. Confirme.

• No se puede rechazar una solicitud que ya está respaldada por un pagaré: primero hay que liberar ese vínculo desde la ficha del pagaré.

• Si la solicitud tenía un pagaré en curso (en borrador o en firma), al rechazarla el sistema se lo avisa para que lo anule desde su ficha: ya no respaldará nada.

La solicitud rechazada no se borra. Queda registrada en la pestaña Obligaciones con el estado Rechazada o Desistida, el motivo y quién la cerró.

Si cerrar el radicado falla

La aprobación o el rechazo quedan hechos igual, y el sistema le avisa con el mensaje "… pero el radicado no se cerró". En ese caso, finalice el trámite desde la bandeja de radicados.

Solicitudes que se asocian solas

Si el formulario tiene activada la opción Asociar sola la solicitud cuando no haya nada que decidir y se cumplen sus condiciones, la solicitud se respalda al radicarse y no pasa por esta bandeja. Consulte Formularios de solicitud de crédito.